비즈니스 대출 신청 시 고려해야 할 5가지 C

의견 표명자 기업가 공헌자는 자신의 것입니다.

일부 기업가의 경우 비즈니스를 부트스트랩하는 것은 선택사항이 아닙니다. 그래서 자본을 얻는 또 다른 방법을 찾아야합니다. 비즈니스 크레딧은 기업가 자본 유입을 받는 가장 잘 알려진 옵션입니다.

비즈니스 크레딧은 기업이 돈을 빌려 무언가를 구입하고 나중에 상환할 수 있는 능력입니다. 비즈니스가 대출을 받으면 대출자가 회사의 대출을 승인하기 전에 확인하는 5 가지 항목 (5 개의 C)이 있습니다. 다음은 그들을 보여줍니다.

1. 캐릭터

캐릭터란 비즈니스 신용 기록을 말합니다. 비즈니스 역사에 따라 개인 신용 기록도 관련될 수 있습니다. 차용자의 성격 심사에서 이전 신용 대출 기회 (신용 카드, 여신 프레임, 자동차 대출 등)를 통해 대출자에게 상환 할 책임과 신용 만기 내역이 표시되면 차용인은 대출이 승인 될 수 있습니다. 높아집니다. 차용자의 성격이 미성숙한 신용 프로필을 표시하는 경우(예: 이전에 신용 대출, 연체, 회수 없음), 대출자는 차용자를 거부할 수 있습니다.

개인 크레딧과 마찬가지로 Nav.com 및 DNB.com (Dun and Bradstreet)과 같은 비즈니스 크레딧 프로필을 확인하는 방법이 있습니다. 비즈니스 크레딧 프로필은 개인 크레딧만큼 성숙하지 않으므로 다양한 보고서 소스 프로필에 불일치가있을 수 있습니다.

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2.용량

비즈니스 용량은 대출을 상환하는 능력입니다. 대출자는 부채 대 소득 (DTI) 비율을 조사하여 용량을 계산합니다. 부채와 수입의 비율을 계산하는 공식은 (총 부채 / 총 수입) x 100입니다.

DTI가 낮을수록 대출자에게서 대출을 갚을 수 있습니다. 개인 신용과 마찬가지로 미래 대출 기회를 고려하여 비즈니스 DTI를 36% 이하로 유지해야 합니다.

3. 자본금

자본은 차용인이 대출을 상환하기 위해 활용할 수 있는 비즈니스 자산입니다. 은행 계좌의 자금, 투자, 대출자가 청구할 수 있는 자산 등 유동 자산만 고려됩니다. 이 경우 매출금은 유형이 아니므로 자본이 아닙니다.

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4. 담보

담보는 대출자가 채무 불이행에 빠진 경우 자본 손실의 위험을 줄이기 위해 담보로 제공할 수 있는 자산입니다. 담보의 예로는 자산, 현금, 재고, 매출금, 장비 등이 있습니다.

원칙적으로 대출자는 담보 가치의 80%를 융자합니다. 이는 차용인이 구매 금액의 20%를 준비하거나 다른 방법으로 자금을 조달해야 함을 의미합니다. 이것은 대출 투 가치 비율로 알려져 있습니다.

5. 조건

조건에는 비즈니스가 돈을 사용하는 방법과 경제 상태와 같은 외부 요인이 포함됩니다. 예를 들어, 시설 대출은 대출 회사와 같은 위험이 높은 비즈니스 환경에서 운전 자금 대출보다 드롭 배송 회사에 위험이 낮을 수 있습니다.

크레딧을 신청할 때 다섯 개의 C 중 일부는 다른 것보다 비즈니스 관리하에 있습니다. 성격, 능력, 자본, 담보 및 조건을 개선하여 신용을 승인할 확률을 높이는 방법을 살펴보겠습니다.

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크레딧에 승인될 가능성을 높이는 방법

  • 성격 개선: 캐릭터는 절대로 유지해야합니다. 신용 등급을 개선하는 방법은 신용 조사 기관에보고 된 인보이스를 조기 또는 기한 내에 지불 (예 : 신용 카드 또는 신용 한도), 신용 기간을 늘리기, 리볼빙 크레딧과 할부 크레딧을 결합하여 신용 포트폴리오를 다양화하는 등이 있습니다. 불리한 사건(지불 지연 등)을 삭제하거나 닫는다. 제공된 번호로 전화하여 신용 대여 회사가 신용 조사 기관에 보고하고 있는지 확인할 수 있습니다. 일부 대출자, 주로 인터넷 30-90 공급업체는 고객이 요청할 때까지 보고하지 않을 수 있습니다.

  • 능력 향상: 비즈니스는 용량을 개선하기 위해 더 많은 수익을 올리거나 더 적은 비용을 부담해야합니다. 또 다른 옵션은 DTI를 개선하기 위해 DTI가 낮은 공동 서명자를 갖는 것입니다.

  • 자본 개선: 비즈니스가 수익을 창출하는 데 어려움을 겪고 있다면 비즈니스가 자본을 제어하기가 더 어려워집니다. 부채와 수입의 비율이 36% 이하가 되도록 신용 신청을 준비할 때 기업은 가능한 한 많은 저축을 시작하는 것이 좋습니다. 일부 대출은 최대 50%의 DTI까지 더 높은 금리로 신용을 대출합니다.

  • 담보 개선: 대부분의 경우 담보는 유동성이 있고 완전히 소유되어야하므로 주로 디지털 비즈니스의 경우 담보를 관리하기가 어렵습니다. 담보의 강도를 향상시키는 한 가지 방법은 대출 금액과 동등하거나 그 이상의 추가 자산을 활용하는 담보 대출 계약을 체결하는 것입니다.

  • 개선 조건: 조건은 보통 대출자와 차용자의 통제가 미치지 않는 곳에 있습니다. 차용인은 대출을 요구하는 확고한 이유와 대출 대출 기준에 맞는 충분히 강력한 신용 프로필이 있어야합니다. 이를 통해 비즈니스가 재무 서류를 정리하고 수익 창출에 대한 강력한 전망을 세울 수 있습니다.

비즈니스 대출을 신청할 때는 많은 주의 사항이 있습니다. 대출자와의 관계를 수립하면 대출이 승인될 가능성을 높일 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 고려해야 할 가장 중요한 속성은 DTI, 대출 이유 및 비즈니스 전망입니다. 대출을 실행하기 전에 재무 고문 또는 회계사와 상담해야 합니다.

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